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2019.02.21

 
 
『誰でも金融にアクセスできる、分散型金融システムDefiの可能性とは』
 
ブロックチェーンによって、新しい金融システムが形成されつつあります。

誰でもアクセスできるパブリック型のブロックチェーンの特徴は、データの改ざんが困難であり、透明性が高いことです。

そして、このようなブロックチェーンの特徴が金融領域(融資、預金、証券、保険など)で応用され始めており、世界中の人々が金融システムへとアクセスする際の新たな選択肢として、出現しつつあります。 この新たな金融システムは「Defi」(Decentralized Finance)という概念として、説明される事が多く、国内では分散型金融と訳されることが多いです。

Defiという用語は「金融機関への信用コストを支払わずに金融取引が行えるプラットフォーム」といったニュアンスを持ちますが、新しい概念であるため、正確な定義はまだありません。 なお、ここで言う信用コストとは、何らかの取引の際に発生する第三者への信用のことです(金融用語の信用コストとは少し意味合いが異なります)。

例えば、資産を銀行や証券会社などの金融機関に預けることは、その金融機関への信用コストを支払っている状態と言えます。 私たちは、預けた資産を金融機関が持ち逃げせず、引き出し要求を出せば応じてくれるはずだと、金融機関を「信用して」大事な資産を預けているのです。

ただし、当然のことながら金融機関にリスクが無いわけではありません。 金融機関自体が倒産すると、預け入れた資産の一部または全部が返還されないリスクはありますし、経済危機や財政危機に陥った国では、このようなリスクがしばしば健在化しています。

これに対して、Defiは信用コストを最小限に抑えた状態で、誰でも資産の預け入れや借入れなど、基本的な金融システムへのアクセスが可能です。 現在、主に以下の分野でDefiに分類されるプロジェクトが進んでいます。

・銀行
・金融派生商品(デリバティブ)
・資産の証券化
・レンディング
・資産の取引所(交換所)
・投資プラットフォーム
・ステーブルコイン(価格安定通貨)

具体的なプロジェクトとして、ここでは「Compound」を取り上げてみましょう。 Compoundは、一言で表現するならブロックチェーン上で稼働している銀行のようなサービスです。 銀行のように資産を預かる管理主体はおらず、すべてプログラムによって動作します。

Compoundは、イーサリアムというブロックチェーンを活用して開発されているサービスで、利用には仮想通貨のイーサ(ETH)が必要です。 銀行へ預金するように仮想通貨イーサなどを預け入れて、利息を獲得することができます。 また、預け入れ資産の3分の2までなら借入れが可能です(当然ながら利子は発生します)。

イーサの他にも、USドルと価格が連動するステーブルコインDAIなど、5種類が対応通貨となっています。 つまり、イーサさえ持っていれば、ドルと価格が連動する通貨を借入れることもできるのです。

さて、Defiにおいて注目すべきポイントは、インターネットが利用できる環境にあり、仮想通貨イーサを持っていれば、誰でも金融システムへアクセスできるという事です。 高い手数料や難解な契約書類が必要なく、年齢や時間帯も問いません。

Defiは、現在17億人以上いると言われている銀行口座の無い人たちが金融システムにアクセスできる環境を提供できるとも考えられており、これらの人々が金融システムに包摂されたときの経済的なインパクトは凄まじいものになるでしょう。

さらに、銀行口座を保有している人にとっても資産を分散管理する際の選択肢になるかもしれません。 Defiは金融システムへとアクセスする人々を増やし、選択肢を拡大させてくれる可能性を秘めているのです。

参考資料:
Awesome Decentralized Finance
https://github.com/ong/awesome-decentralized-finance#decentralized-exchange-protocols
次世代の分散型金融(Defi)サービスを一通り体験してみた(Stir Lab)
https://lab.stir.network/2019/02/07/tried-experiencing-the-next-generation-of-defi-service/
銀行口座ない成人は世界で17億人超、最多は中国の2.2億人(Forbes Japan)
https://forbesjapan.com/articles/detail/21512#
 
 
直近一週間のブロックチェーン関連NEWSをお届けします。
 
■ 米仮想通貨取引所コインベース Neutrinoを買収|ハッキング調査などに期待か
https://jp.cointelegraph.com/news/coinbase-acquires-blockchain-analytics-startup-neutrino

■ MUFG、米大手CDN企業Akamaiと共同でペイメントネットワーク会社を設立
https://hedge.guide/news/mufg-akamai-foundation-201902.html

■ リクルートがブロックチェーン技術対象のファンドを通じ、Beamに出資を行ったことが明らかに
https://crypto-times.jp/recruit_new_fund_invest_beam/

■ 韓国ソウル市 ブロックチェーン企業含むスタートアップに1000億円超の投資を計画
https://jp.cointelegraph.com/news/south-korean-capital-to-invest-over-1-billion-in-fintech-and-blockchain-startups-by-2022

■ 仮想通貨のブロックチェーン技術を使用した「電子地域通貨」が普及し始める、岐阜県飛騨市では5.4億円が決済利用
https://coinpost.jp/?p=70419
 
直近のスクール開催予定について、お知らせします。
 
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■ 日時 :2019年3月7日(木)20:30-22:30
■ 場所 :丸の内vacans 東京都千代田区丸の内3-1-1国際ビル2階
■ 講演者:小林慎和氏/株式会社LastRoots代表取締役
■ 参加費:3,000円(税抜)
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■ 場所:
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